ERIF BIG: co to jest, kto wpisuje dłużników i jak sprawdzić swój raport
ERIF to biuro informacji gospodarczej (ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.), w którym bezpłatnie raz na 6 miesięcy pobierzesz raport o sobie i sprawdzisz, czy któryś wierzyciel zgłosił Twoją zaległość.
Do ERIF raportują między innymi banki, pośrednicy kredytowi, firmy windykacyjne i przedsiębiorcy z różnych branż. Konsument może trafić do rejestru przy długu od 200 zł wymagalnym od co najmniej 30 dni i dopiero miesiąc po wysłaniu wezwania z ostrzeżeniem. Błędny lub nieaktualny wpis wierzyciel musi poprawić albo usunąć na Twój wniosek.
W skrócie
- ERIF działa na tych samych zasadach ustawowych co KRD i BIG InfoMonitor, ale prowadzi własną bazę, więc zaległość zgłoszona do ERIF nie musi być widoczna w pozostałych biurach.
- Dane do ERIF przekazują między innymi banki, pośrednicy kredytowi, firmy windykacyjne i przedsiębiorcy z wszystkich branż, którzy zawarli z biurem umowę.
- Firma windykacyjna, która kupiła dług, przejmuje obowiązek aktualizacji wpisu dopiero po zaktualizowaniu danych wierzyciela; bez tego biuro usuwa informację 14 dni po zgłoszeniu zbycia.
- W ERIF pobierzesz bezpłatnie raz na 6 miesięcy raport o sobie i raport z rejestru zapytań, a raport dokumentowy pokazuje, czy ktoś posłużył się dokumentem na Twoje dane.
- Na wniosek dłużnika wierzyciel musi sprostować lub usunąć dane nieprawdziwe, nieaktualne, niekompletne albo przekazane z naruszeniem ustawy (art. 30 ust. 1).
ERIF: co to jest i czym różni się od KRD i BIG InfoMonitor
ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. to prywatna spółka akcyjna prowadząca rejestr dłużników na podstawie ustawy z 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (t.j. Dz.U. 2025 poz. 85). Tak jak inne biura, przyjmuje od wierzycieli informacje o zaległościach konsumentów i firm i udostępnia je podmiotom, które sprawdzają wiarygodność klientów.
Zasady wpisu, przechowywania i usuwania danych są we wszystkich biurach takie same, bo wynikają z tej samej ustawy. Różnice dotyczą tego, którzy wierzyciele mają umowę z danym biurem. Każde biuro prowadzi własną bazę, więc zaległość zgłoszona do ERIF nie musi być widoczna w KRD ani w BIG InfoMonitor. Z Biurem Informacji Kredytowej współpracuje tylko BIG InfoMonitor.
W praktyce przed większym wnioskiem warto sprawdzić się w ERIF, KRD i BIG InfoMonitor w tym samym półroczu, bo prawo do bezpłatnego raportu o sobie przysługuje w każdym biurze osobno (art. 22b ust. 3). Historię kredytów i pożyczek zobaczysz dopiero w BIK, który nie jest biurem informacji gospodarczej i działa na podstawie Prawa bankowego.
Kto może wpisać Cię do ERIF, w tym firmy windykacyjne
Według ERIF dane przekazują do biura między innymi banki, pośrednicy kredytowi, firmy windykacyjne i przedsiębiorcy z wszystkich branż. Warunkiem jest umowa z biurem. Firma windykacyjna może zgłosić dług, który kupiła od pierwotnego wierzyciela, na przykład od firmy pożyczkowej. Informacja przekazana do biura musi zawierać dane wierzyciela, inaczej biuro zwraca ją do uzupełnienia (art. 14 ust. 3).
Przy sprzedaży długu obowiązuje szczególna zasada. Dotychczasowy wierzyciel przestaje odpowiadać za wpis, gdy poinformuje biuro o zbyciu. Biuro usuwa wtedy informację po 14 dniach, chyba że w tym czasie nabywca zaktualizuje dane wierzyciela; od tej chwili to nabywca musi aktualizować i usuwać wpis (art. 29 ust. 3 i 4). Jeśli w raporcie widzisz nieznaną firmę, sprawdź, czy dług nie został sprzedany.
Nabywca, który sam przekazuje dane, musi spełnić warunki z art. 14 ust. 1: dług co najmniej 200 zł wymagalny od co najmniej 30 dni, wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem wysłane listem poleconym albo doręczone do rąk własnych i co najmniej miesiąc oczekiwania. Sprzedaż długu nie zmienia dnia jego wymagalności, a od tego dnia nie może minąć 6 lat.
Jak sprawdzić swój raport w ERIF krok po kroku
Konsument ma prawo raz na 6 miesięcy bezpłatnie sprawdzić swoje dane w biurze (art. 22b ust. 3) i tak samo często bez opłat pobrać informację z rejestru zapytań (art. 27 ust. 5). ERIF udostępnia raporty przez bezpłatne konto w serwisie erif.pl, w części dla konsumentów „Sprawdź siebie”.
Raport o sobie pokazuje informacje gospodarcze, które ERIF przechowuje na Twój temat. Raport z rejestru zapytań mówi, kto sprawdzał Cię w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Raport dokumentowy pozwala sprawdzić, czy ktoś posłużył się utraconym lub podrobionym dokumentem na Twoje dane. Informacje o posłużeniu się cudzym dokumentem biuro przechowuje 10 lat od końca roku, w którym je otrzymało (art. 31 ust. 1 pkt 5).
- Załóż konto, podając adres e-mail i hasło.
- Zaloguj się i uzupełnij dane: imię, nazwisko i PESEL.
- Potwierdź dane jednym ze sposobów dostępnych w serwisie i poczekaj na weryfikację.
- Pobierz raport o sobie, raport z rejestru zapytań albo raport dokumentowy.
- Zapisz raporty: są dostępne na koncie przez 90 dni, potem zostaje tylko potwierdzenie sprawdzenia.
Jak żądać usunięcia nieprawidłowego wpisu z ERIF
Za prawdziwość i aktualność danych odpowiada wierzyciel, który je przekazał. Na Twój wniosek musi uzupełnić, uaktualnić, sprostować lub usunąć informacje niekompletne, nieaktualne, nieprawdziwe albo przekazane lub przechowywane z naruszeniem ustawy (art. 30 ust. 1). Ustawa wymienia przykładowe podstawy usunięcia: zapłatę całości, oddalenie powództwa prawomocnym wyrokiem, zwolnienie z długu czy przelew całej wierzytelności na inną osobę (art. 30a pkt 2).
Wpis jest też niezgodny z ustawą, gdy nie spełniono warunków z art. 14 ust. 1: na przykład dług był niższy niż 200 zł, wierzyciel nie wysłał wezwania listem poleconym ani nie doręczył go do rąk własnych, nie odczekał miesiąca albo od wymagalności minęło ponad 6 lat. Biuro nie powinno przyjąć takiej informacji (art. 14 ust. 4).
Po uregulowaniu długu wierzyciel ma niezwłocznie, najpóźniej w 14 dni, wystąpić do biura z aktualnymi danymi (art. 29 ust. 1), a wniosek wierzyciela o usunięcie biuro realizuje w ciągu 7 dni (art. 31 ust. 1 pkt 1). Wyślij wniosek listem poleconym albo w innej formie, która pozwoli udowodnić doręczenie, i zachowaj kopię.
- Swoje dane i numer umowy lub sprawy, której dotyczy wpis.
- Informację, że wpis znajduje się w ERIF, oraz datę raportu o sobie.
- Żądanie usunięcia lub sprostowania z powołaniem na art. 30 ust. 1 ustawy.
- Dowody: potwierdzenie spłaty, ugodę, wyrok albo kopię wezwania z datą nadania.
- Prośbę o poinformowanie firm, które pobrały dane, o ich zmianie (art. 30 ust. 2).
Jak długo wpis zostaje w ERIF i jak wpływa na pożyczkę
Informacje o długu konsumenta biuro usuwa po 3 latach od ostatniej aktualizacji, a najpóźniej po 6 latach od dnia wymagalności; przy roszczeniu stwierdzonym prawomocnym orzeczeniem lub ugodą 6 lat liczy się od dnia stwierdzenia (art. 31 ust. 1 pkt 8 i 9). Usunięcie wpisu po tym czasie nie oznacza, że dług wygasł: wierzyciel nadal może go dochodzić, jeśli nie jest przedawniony.
Pożyczkodawca może sprawdzić Cię w ERIF tylko z Twoim upoważnieniem, ważnym najwyżej 60 dni (art. 24 ust. 1). Aktywna zaległość w raporcie często kończy się odmową albo gorszymi warunkami, na które ustawa wprost pozwala (art. 24 ust. 2). Zamiast szukać pożyczki mimo wpisu, zapytaj wierzyciela o raty lub ugodę: spłata usuwa wpis i nie tworzy nowego długu.
Najczęstsze pytania
Czy ERIF to to samo co KRD?
Nie. To dwa niezależne biura informacji gospodarczej, które działają na podstawie tej samej ustawy, ale mają osobne bazy i współpracują z różnymi wierzycielami. Zaległość może być zgłoszona tylko do jednego z nich. Jeśli chcesz mieć pełny obraz, sprawdź się bezpłatnie w ERIF, KRD i BIG InfoMonitor.
Ile kosztuje raport o sobie w ERIF?
Założenie i prowadzenie konta jest bezpłatne, a raport o sobie pobierzesz za darmo raz na pół roku, zgodnie z art. 22b ust. 3 ustawy. Raport dokumentowy jest według ERIF bezpłatny. Za częstsze pobieranie raportu o sobie biuro może pobrać opłatę według swojego cennika. Pobrane raporty pozostają dostępne na koncie przez 90 dni.
Firma windykacyjna wpisała mnie do ERIF. Czy mogła to zrobić?
Tak, jeśli kupiła dług, ma umowę z biurem i spełniła warunki z art. 14 ust. 1: co najmniej 200 zł wymagalne od 30 dni, wezwanie z ostrzeżeniem wysłane listem poleconym lub doręczone do rąk własnych, miesiąc oczekiwania i nie więcej niż 6 lat od wymagalności. Jeśli kwestionujesz dług lub uważasz go za przedawniony, żądaj sprostowania wpisu.
Czy wpis w ERIF znika po spłacie długu?
Tak, ale nie w dniu przelewu. Wierzyciel ma najpóźniej 14 dni na wystąpienie do biura z aktualnymi danymi, a biuro 7 dni na usunięcie po jego wniosku. Zachowaj potwierdzenie zapłaty. Jeśli po około miesiącu wpis nadal widnieje, złóż wierzycielowi pisemny wniosek na podstawie art. 30 ust. 1.
Czym jest raport dokumentowy w ERIF?
To raport, który pokazuje, czy w bazie jest informacja o posłużeniu się podrobionym lub cudzym dokumentem, na przykład dowodem osobistym z Twoimi danymi. Taką informację zgłasza firma, wobec której ktoś użył dokumentu, a biuro przechowuje ją 10 lat od końca roku otrzymania. Przyda się po zgubieniu lub kradzieży dowodu.
Czy muszę zgodzić się na sprawdzenie w ERIF przy wniosku o pożyczkę?
Nie musisz, ale konsumenta można sprawdzić w biurze tylko z jego upoważnieniem, ważnym najwyżej 60 dni. Jeśli go nie udzielisz, pożyczkodawca ma prawo odmówić zawarcia umowy lub zaproponować gorsze warunki, na przykład żądać zabezpieczenia. Każde sprawdzenie widać później w rejestrze zapytań.
Źródła
- Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, t.j. Dz.U. 2025 poz. 85 · Dziennik Ustaw
- Sprawdź siebie: raporty dla konsumentów · ERIF
- ERIF: najczęściej zadawane pytania · ERIF
- Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych: metryka i zmiany · ISAP