chwilo.pl › Poradnik › Raport BIK: jak go pobrać, także za darmo, i jak czytać scoring

Raport BIK: jak go pobrać, także za darmo, i jak czytać scoring

Raport BIK pobierzesz po założeniu konta w portalu bik.pl: pojedynczy płatny raport kosztuje 59 zł, a bezpłatną kopię swoich danych BIK udostępnia na wniosek raz na 6 miesięcy na podstawie art. 15 RODO.

Aktualizacja 15 września 2026
8 min czytania
Redakcja chwilo.pl
Jak pracujemy

Oba dokumenty pokazują kredyty, pożyczki, limity i przebieg spłat. Płatny Raport BIK zawiera ponadto ocenę punktową w skali 1-100 z objaśnieniem oraz Analizator kredytowy. Od 1 lipca 2026 r. zapytania kredytowe, które nie zakończyły się udzieleniem finansowania, BIK usuwa po 14 dniach. Poniżej znajdziesz instrukcję krok po kroku i opis sekcji raportu.

6 mies.co tyle BIK wydaje bezpłatną kopię danych (art. 15 RODO)

1-100 pktskala oceny punktowej BIK

14 dnipo tylu dniach BIK usuwa zapytanie bez udzielonego kredytu

Pobierz Raport BIK

Zobacz swoją historię kredytową tak, jak widzą ją banki i firmy pożyczkowe.

Pobierz Raport BIK

59 zł za raport · link partnerski

Bezpłatnie: kopia danych z BIK raz na 6 miesięcy (art. 15 RODO), z odpowiedzią do miesiąca.

W skrócie

Bezpłatną kopię danych z BIK zamówisz raz na 6 miesięcy przez formularz w portalu BIK, listownie lub e-mailem z kwalifikowanym podpisem, a BIK odpowiada co do zasady w ciągu miesiąca.
Według cennika BIK obowiązującego od 1 lipca 2026 r. pojedynczy Raport BIK kosztuje 59 zł, a Pakiet BIK z 6 raportami i Alertami BIK 139 zł za rok.
Ocena punktowa BIK przyjmuje wartości od 1 do 100: im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo terminowej spłaty, a samodzielne sprawdzanie nie ma na nią wpływu.
Od 1 lipca 2026 r. zapytania, po których nie udzielono finansowania, znikają z bazy BIK po 14 dniach i nie są wykorzystywane w nowym modelu oceny punktowej.
Błędne dane w raporcie poprawia instytucja, która je przekazała, a nie BIK, dlatego wniosek o sprostowanie składasz w banku lub firmie pożyczkowej.

Jak sprawdzić BIK: konto w portalu i weryfikacja tożsamości

Usługi dla konsumentów BIK udostępnia przez portal bik.pl. Zaczynasz od formularza rejestracji, w którym podajesz dane osobowe i adres. Następnie potwierdzasz tożsamość przelewem identyfikacyjnym na 1 zł z własnego rachunku osobistego. Nie może to być konto firmowe ani rachunek wspólny, na którym widnieją dane innej osoby, a wpłacona złotówka nie podlega zwrotowi. Dane z przelewu muszą zgadzać się z danymi z formularza.

Po weryfikacji dostajesz e-mail z linkiem aktywacyjnym, w dni robocze zwykle po około 10 minutach, a najpóźniej w ciągu 2 dni roboczych. Ustawiasz hasło, potwierdzasz logowanie kodem z SMS i możesz kupić raport. Raport BIK generuje się automatycznie po opłaceniu, a przeglądasz go w wersji interaktywnej w portalu albo pobierasz jako plik PDF.

Jeśli sprawdzasz BIK, bo podejrzewasz, że ktoś złożył wniosek o pożyczkę na Twoje dane, zacznij od raportu i rozważ Alerty BIK. To powiadomienia SMS o wniosku kredytowym złożonym na Twoje dane, które według cennika kosztują 48 zł za rok. Co zrobić, gdy w raporcie widnieje cudza pożyczka, opisujemy w osobnym poradniku o wyłudzeniu na dane.

Raport BIK za darmo: jak zamówić bezpłatną kopię danych

Prawo do bezpłatnej informacji o sobie wynika z art. 15 RODO, czyli prawa dostępu do własnych danych osobowych. BIK realizuje je jako kopię danych wydawaną bezpłatnie raz na 6 miesięcy. To ustrukturyzowany dokument z informacjami o zobowiązaniach przekazanych przez instytucje finansowe. Nie jest to ten sam produkt co płatny Raport BIK, ale wystarczy, żeby sprawdzić, czy wszystkie wpisy są prawdziwe i aktualne.

Wniosek złożysz na trzy sposoby. Po zalogowaniu w portalu BIK wybierasz formularz kontaktowy i temat dotyczący praw wynikających z RODO. Bez konta wysyłasz własnoręcznie podpisany wniosek pocztą na adres Biuro Informacji Kredytowej S.A., ul. Zygmunta Modzelewskiego 77a, 02-679 Warszawa, albo e-mail podpisany kwalifikowanym podpisem elektronicznym na adres kontakt@bik.pl.

BIK odpowiada bez zbędnej zwłoki, nie później niż w ciągu miesiąca. W sprawach złożonych termin może zostać wydłużony o kolejne 2 miesiące. Jeśli dane są Ci potrzebne szybciej, na przykład tuż przed wnioskiem o kredyt hipoteczny, płatny raport jest dostępny od razu po zapłacie, więc wybór zależy głównie od tego, ile masz czasu.

Imię i nazwisko oraz adres do korespondencji
Numer PESEL
Seria i numer dokumentu tożsamości
Wskazanie, że żądasz kopii danych na podstawie art. 15 RODO
Własnoręczny podpis albo kwalifikowany podpis elektroniczny

Ile kosztuje Raport BIK i co dają pakiety

Płatny Raport BIK to rozszerzona wersja informacji o Tobie. Zawiera ocenę punktową BIK, wskaźniki Twojej sytuacji oraz Analizator kredytowy, który przy raporcie wygenerowanym w ciągu ostatnich 48 godzin pokazuje szczegółową analizę historii. Ceny poniżej pochodzą z cennika produktów dla konsumentów w portalu BIK obowiązującego od 1 lipca 2026 r., więc przed zakupem sprawdź, czy się nie zmieniły.

Jeśli chcesz sprawdzić historię jednorazowo, przed konkretnym wnioskiem, wystarczy pojedynczy raport. Pakiet ma sens, gdy planujesz większy kredyt i chcesz obserwować zmiany przez kilka miesięcy albo zależy Ci na stałej ochronie przed wyłudzeniem. Żaden pakiet nie jest potrzebny do zamówienia bezpłatnej kopii danych, która przysługuje każdemu niezależnie od zakupów.

Cennik BIK dla konsumentów w portalu, stan od 1.07.2026
Produkt	Cena	Co obejmuje
Raport BIK	59 zł za sztukę	Raport z oceną punktową i Analizatorem kredytowym
Dwa Raporty BIK	89 zł	Dwa raporty do wykorzystania w ciągu 3 miesięcy
Alerty BIK	48 zł za rok	SMS o wniosku kredytowym na Twoje dane, monitoring darknetu
Pakiet BIK	139 zł za rok	6 raportów, Alerty BIK, bieżąca ocena punktowa
Pakiet BIK Max	239 zł za rok	Raporty bez ograniczeń, Alerty BIK, bieżąca ocena punktowa
Kopia danych (art. 15 RODO)	0 zł	Raz na 6 miesięcy, na wniosek

Jak czytać raport: zobowiązania, zapytania i wskaźniki

Raport zaczyna się od Twoich danych osobowych. Sprawdź je jako pierwsze, bo nieznany adres albo błąd w nazwisku bywa sygnałem pomyłki lub próby wyłudzenia. Dalej znajdziesz zobowiązania podzielone na te w trakcie spłaty, zamknięte w ciągu ostatnich 5 lat oraz dane historyczne. Przy każdym widać między innymi datę udzielenia, rodzaj produktu i przebieg spłaty, w tym ewentualne opóźnienia.

Osobna sekcja to zapytania kredytowe, czyli ślad po wnioskach złożonych w bankach i firmach pożyczkowych. Od 1 lipca 2026 r. zapytanie, które nie zakończyło się udzieleniem finansowania, BIK automatycznie usuwa po 14 dniach. Jeśli widzisz świeże zapytanie z instytucji, do której nie trafił Twój wniosek, potraktuj to poważnie i od razu skontaktuj się z tą instytucją.

Dane w BIK nie znikają w dniu spłaty. Informacje o kredycie w trakcie spłaty są przetwarzane przez cały okres umowy. Po spłacie pożyczkodawcy widzą je tylko za Twoją zgodą, najdłużej 5 lat, albo bez zgody, gdy zwłoka przekroczyła 60 dni i od powiadomienia Cię o tym zamiarze minęło co najmniej 30 dni. Legalne sposoby usuwania danych opisujemy w poradniku o czyszczeniu BIK.

Scoring BIK: skala 1-100 i co wpływa na ocenę punktową

Ocena punktowa BIK, potocznie scoring BIK, to liczba wyliczana z Twojej historii kredytowej. Wynik mieści się w przedziale od 1 do 100 punktów: im więcej punktów, tym większe prawdopodobieństwo, że spłacisz kredyt w terminie. Sama liczba nie przesądza jednak o decyzji, bo kredyt przyznaje bank lub firma pożyczkowa według własnych zasad oceny zdolności kredytowej.

W modelu opisanym przez BIK w 2026 r. na ocenę wpływa sześć czynników wymienionych niżej. Nowy model, wdrażany od 2026 r., szerzej uwzględnia pożyczki pozabankowe i zakupy z odroczoną płatnością, a nie korzysta z danych z wniosków kredytowych, które nie zakończyły się udzieleniem finansowania. Samodzielne sprawdzanie własnej oceny w portalu BIK nie ma na nią żadnego wpływu.

Oceny punktowej może w raporcie nie być. Może to wynikać ze zbyt krótkiej lub zbyt ubogiej historii, a nie z problemów ze spłatą, i nie musi przekreślać wniosku, bo decyzję podejmuje pożyczkodawca po własnej ocenie zdolności kredytowej. Jak bezpiecznie zbudować historię, wyjaśniamy w poradniku o historii kredytowej, a o tym, co z raportu wyczytają firmy pożyczkowe, piszemy w tekście chwilówka a BIK.

Historia spłat
Bieżące spłaty
Staż kredytowy
Nowe kredyty
Wykorzystanie limitów
Kredyty gotówkowe

Najczęstsze pytania

Czy raport BIK za darmo to to samo co płatny Raport BIK?

Nie. Bezpłatna kopia danych na podstawie art. 15 RODO to wykaz informacji, które BIK przetwarza o Tobie, wydawany na wniosek raz na 6 miesięcy z terminem odpowiedzi do miesiąca. Płatny Raport BIK generuje się od razu po zapłacie i zawiera ocenę punktową z objaśnieniem, wskaźniki oraz Analizator kredytowy.

Ile kosztuje raport BIK w 2026 roku?

Według cennika BIK obowiązującego od 1 lipca 2026 r. pojedynczy Raport BIK kosztuje 59 zł, dwa raporty do wykorzystania w ciągu 3 miesięcy 89 zł, a Pakiet BIK z 6 raportami i Alertami BIK 139 zł za rok. Kopia danych na podstawie art. 15 RODO, raz na 6 miesięcy, jest bezpłatna.

Czy sprawdzanie własnego BIK obniża ocenę punktową?

Nie. BIK wprost wskazuje, że samodzielne sprawdzanie oceny punktowej nie ma na nią wpływu. Od 1 lipca 2026 r. także zapytania kredytowe, które nie zakończyły się udzieleniem finansowania, są usuwane po 14 dniach, a nowy model oceny nie korzysta z danych z takich wniosków.

Jaka ocena punktowa BIK jest dobra?

Im bliżej 100 punktów, tym lepiej, bo wyższy wynik oznacza większe prawdopodobieństwo terminowej spłaty. Sama ocena nie decyduje jednak o kredycie: każdy bank i każda firma pożyczkowa ocenia zdolność kredytową według własnych zasad, biorąc pod uwagę także Twój dochód, stałe wydatki i raty, które już spłacasz.

Dlaczego w raporcie BIK nie mam oceny punktowej?

Powodem może być zbyt krótka lub zbyt uboga historia kredytowa, na przykład gdy nie spłacasz żadnego klasycznego kredytu ani karty kredytowej. Sprawdź wtedy w raporcie, czy wszystkie Twoje zobowiązania są w ogóle widoczne. Brak oceny nie oznacza problemów ze spłatą i nie musi przekreślać wniosku, bo decyzję podejmuje pożyczkodawca po własnej ocenie zdolności kredytowej.

Co zrobić, gdy w raporcie BIK są błędne dane?

Złóż wniosek o sprostowanie w instytucji, która przekazała dane do BIK, na przykład w banku lub firmie pożyczkowej. BIK nie może samodzielnie zmienić informacji otrzymanych od kredytodawcy. Jeśli instytucja odmówi bez podstaw, możesz skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego albo złożyć skargę do Prezesa UODO.